【20代向け】資産形成ロードマップ完全版｜月収別・段階別にやるべきことを順番に解説

⚠️ 【PR】本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。

「投資を始めたいけど、何から手をつけていいかわからない」

「新NISA・iDeCo・積立投資…やることが多すぎて混乱する」

20代で資産形成を始めようとすると、情報が多すぎて逆に動けなくなることがあります。

この記事では、20代が資産を積み上げていく順番を段階別・月収別に整理しました。「今の自分がどこにいて、次に何をすべきか」が一目でわかる内容です。

大前提：投資より先にやるべきこと

資産形成の話をする前に、まず土台を整えることが大切です。順番を間違えると、投資で増やした分をリスクに全額さらすことになります。

投資を始める前に、生活費3〜6ヶ月分の現金を手元に置いておきましょう。急な収入減・病気・設備故障など不測の事態に対応するための資金です。この現金がないまま投資すると、相場が悪いタイミングで資金を引き出す羽目になります。

消費者金融やクレジットカードのリボ払いなど、金利10〜20%の借金がある場合は投資より返済を優先してください。投資の平均リターン（年5〜7%）より借金の金利のほうが高い以上、返済のほうが確実に「得」です。

生活防衛資金が確保できたら、まず新NISAのつみたて投資枠を使って積立を始めましょう。インデックスファンドを毎月コツコツ買うだけでOKです。

最初は少額でも構いません。継続することが最優先です。慣れてきたら徐々に金額を増やしていきましょう。

証券会社は楽天証券かSBI証券がおすすめです。商品はインデックスファンドの2本から選べば十分です。

新NISAの積立が軌道に乗ってきたら、次はiDeCoを検討します。iDeCoの最大のメリットは掛金が全額所得控除になること。投資しながら税金を減らせる制度です。

注意点として、iDeCoは60歳まで引き出せません。生活防衛資金と新NISA積立が安定してから始めるのが正しい順序です。

STEP1・2が安定してきたら、新NISAの成長投資枠（年240万円まで）を活用する段階です。つみたて投資枠と同時に使えるので、投資できる金額が増えた分をここに回します。

最初はインデックスファンドの積み増しから始めるのが無難です。個別株は知識と経験が蓄積されてから検討しましょう。

積立投資が習慣化し、ある程度の資産規模になってきたら投資の幅を広げることを検討できます。ただしこれはSTEP1〜3が完全に機能してからの話です。