貯金してるだけで”じわじわ損”してる。インフレに負けない20代の資産防衛術

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「なんか最近、物価が高くなったな」と感じていませんか？

食料品・光熱費・外食・日用品——あらゆるものの値段が上がっています。これがインフレです。そしてインフレは、「何もしない人」の資産を静かに蝕んでいきます。

20代で会社を経営しながら投資をしている僕が、インフレの仕組みと、具体的な対策方法を解説します。

インフレとは何か？わかりやすく説明

インフレ（インフレーション）とは、物の値段が全体的に上がり続ける現象です。言い換えると、「同じお金で買えるものが減る」状態です。

例えば、去年100円で買えたものが今年110円になったとします。これは物価が10%上昇した（インフレ率10%）ということです。このとき、銀行に100円を預けていても、その100円で買えるものは減っています。手元のお金の「量」は変わらないのに、「価値」は下がっているのです。

日本は長年デフレ（物価が下がる状態）が続いていましたが、2022年以降は食料品・エネルギーを中心に物価が大きく上昇しています。かつての「貯金していれば安心」という時代は、もう終わりつつあります。

具体的な数字で見てみましょう。

※インフレ率2%が10年続いた場合の実質購買力の試算です。将来の実際の数値を保証するものではありません。

同じ100万円でも、10年後の「実質的な価値」は全然違います。貯金だけでは、名目上お金は増えていても、実際には損をしているのです。

インフレ対策として最も現実的で再現性が高いのは、株式（特にインデックス投資）です。不動産は金額が大きく参入ハードルが高い。金は配当を生まない。インデックス投資は少額から始められ、長期で見ればインフレを上回るリターンが期待できます。

インフレ対策として今すぐできる最善策は、新NISAで全世界株式インデックスファンドを積み立てることです。

理由はシンプルです。世界全体の経済は長期的に成長し続けており、その恩恵を受けた企業の株価も長期的には上昇傾向にあります。物価が上がれば企業の売上・利益も上がるため、株式は「インフレに連動しやすい資産」です。

さらに新NISAを使えば、運用益・売却益が非課税になります。通常の投資だと利益の約20%が税金として引かれますが、新NISAではその分も丸ごと手元に残ります。インフレ対策として投資するなら、非課税の新NISAを使わない手はありません。

※年利5%は過去のインデックス投資の平均的なリターンを参考にした試算です。将来のリターンを保証するものではありません。

月5,000円からでも始められます。大事なのは「完璧な金額を探すこと」より「今すぐ始めること」です。インフレは今この瞬間も進んでいます。始めるのが1年遅れるだけで、将来の資産に大きな差が出ます。

インフレ対策と聞くと、リスクの高い投資に飛びついてしまう人もいます。注意が必要なポイントをまとめます。

FX・レバレッジ商品への全力投資——インフレ対策を理由に高リスク商品に突っ込むのはNG。値動きが激しく、インフレ対策どころか資産を大きく減らすリスクがあります。
「インフレに強い」と言われる商品を盲目的に信じる——金・不動産・仮想通貨なども短期的には大きく下落することがあります。「インフレに強い」イコール「必ず上がる」ではありません。
全財産を投資に回す——インフレが怖いからといって、生活防衛資金まで投資に回すのは危険。急な出費が必要になったとき、最悪のタイミングで売却を迫られます。