リスク分散とは何か？投資初心者でもわかるポートフォリオの組み方を20代経営者が解説

⚠️ 【PR】本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。

⚠️ 【広告表示】本記事にはアフィリエイト広告が含まれる場合があります。

📌 【投資に関する免責事項】本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。

「投資を始めたいけど、どれかひとつに絞るのが怖い」「損しないためにはどうすればいいの？」

こういう不安を持つ人に、ぜひ知ってほしいのがリスク分散という考え方です。

20代で会社を経営しながら投資をしている僕が、リスク分散の基本と、実際にどうポートフォリオを組めばいいかを解説します。

リスク分散とは何か？

リスク分散とは、投資先をひとつに集中させず、複数に分けることで損失のリスクを下げる考え方です。

よく使われるのが「卵は一つのカゴに盛るな」というたとえ。ひとつのカゴを落としたら全部割れてしまうけど、複数のカゴに分けておけば一つ落としても全滅しない、という話です。

投資も同じで、一社の株だけを買っていたらその会社が倒産したら全額失います。でも複数に分散していれば、一部が下がっても他でカバーできます。

分散投資には、大きく3つの軸があります。

株・債券・不動産・金など、異なる種類の資産に分けることです。株が下がるときに債券が上がる、という逆の動きをする資産を組み合わせることで全体の値動きを安定させます。

日本だけでなく、アメリカ・ヨーロッパ・新興国など複数の国・地域に投資することです。日本経済が低迷していても、アメリカが好調なら補えます。

特に日本は人口減少・経済成長率の低さが課題なので、全資産を日本株だけに集中させるのは現代ではリスクが高いとも言えます。

一度にまとめて投資するのではなく、毎月コツコツ買い続けることです。これがドルコスト平均法の考え方で、高いときも安いときも一定額を買うことで平均取得コストを下げる効果があります。

ポートフォリオとは、自分の資産全体の組み合わせのことです。「株を60%、債券を30%、金を10%」といった形で、どの資産をどの割合で持つかを決めることです。

目的・年齢・リスク許容度によって最適な配分は変わります。正解は一つではありません。

投資初心者は、まず「どれを買えばいいかわからない」という壁にぶつかりがちです。でも実は、シンプルな考え方で十分です。特に若いうちから始めると時間が最大の武器になるので、多少値動きがあっても長期で回復しやすいという強みがあります。

初心者が参考にしやすい、シンプルな配分の考え方はこちらです。