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「お金が全然貯まらない」「毎月ギリギリで終わる」——そんな悩みを持っている20代は多いはず。
でも実は、お金が貯まらない人と貯まる人の差は収入の多さではなく、日々の習慣にあります。
この記事では、20代経営者の僕が実際に実践して効果を感じた「お金の習慣」を5つ厳選してお伝えします。
なぜ20代のうちにお金の習慣を作るべきなのか？
複利の力は時間と掛け算です。20代から良い習慣を身につけた人と、30代から始めた人では、同じ行動でも将来の資産に何百万円もの差が生まれます。
20代が今すぐ変えるべきお金の習慣5選
先取り貯金を自動化する
「余ったら貯金しよう」という考え方では、絶対に貯まりません。給料が入ったその日に自動的に一定額を別口座に移す仕組みを作るだけで、貯金は劇的に増えます。
目安は手取りの10〜20%から。最初はきつく感じるかもしれませんが、人間は「残ったお金の中」で生活に慣れるものです。
固定費を年に一度見直す
スマホ代・保険・サブスク——知らないうちに無駄な固定費が積み重なっていませんか？固定費の削減は、一度やれば毎月ずっと節約効果が続く最強の習慣です。
特に見直したいのは次の3つです：
- 📱 スマホプラン（格安SIMへの切り替えで月5,000〜10,000円削減可能）
- 📺 使っていないサブスク（月3,000〜5,000円は眠っていることも）
- 🏦 保険の重複加入（若いうちは掛け捨て最小限でOK）
投資を「習慣」にしてしまう
「まとまったお金ができたら投資しよう」——これも落とし穴。少額でも毎月自動で積み立てることで、ドルコスト平均法の恩恵を受けながらリスクを分散できます。
まずはNISAの積立投資枠を使って、月5,000円〜1万円からスタートするのがおすすめです。難しく考えず、全世界株や米国株のインデックスファンドを選ぶだけでOK。
お金の「出口」を月に一度確認する
毎月何にいくら使っているか、把握していますか？家計簿をつけることへのハードルが高い人は、月1回クレジットカードの明細を見るだけでもOK。
「食費が多かった」「コンビニを使いすぎた」と気づくだけで、次の月の行動が変わります。完璧な管理よりも定期的に振り返る習慣が大事です。
「お金の勉強」に月1,000円投資する
書籍・Kindle・Voicyなど、お金の知識を得るコストは今や非常に安くなっています。年間1万円の投資で、生涯何百万円もの差が生まれることも珍しくありません。
最初の1冊に迷ったら「お金の大学（両学長）」「ジェイソン流お金の増やし方」あたりから始めてみてください。
お金の習慣を仕組み化するならfreee
お金の管理を「意志力」に頼るのをやめることが、資産を増やす第一歩です。freeeを使えば、銀行・クレカの取引が自動で集計され、月々の収支を自動で把握できます。経費管理・確定申告もfreeeがほぼ自動でやってくれるので、お金に向き合う時間が大幅に減ります。
自分も起業してからずっとfreeeを使い続けており、税理士費用を月2〜3万円節約できています。
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今回紹介した5つの習慣をまとめます：
- ✅ 先取り貯金を自動化する（手取りの10〜20%）
- ✅ 固定費を年1回見直す（スマホ・保険・サブスク）
- ✅ 投資を習慣にする（NISA積立・少額からOK）
- ✅ 月1回お金の出口を確認する
- ✅ お金の勉強に月1,000円使う
お金の習慣は、一朝一夕では身につきません。でも一度身につけてしまえば、あとは勝手にお金が貯まっていく仕組みになります。
20代の今だからこそ、早く始めることに意味があります。ぜひ今日から一つずつ取り入れてみてください。
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📝 れんの実体験メモ
ゴールドをポートフォリオに組み込んだのは2024年から。円安・インフレが続く中で「円建て資産だけ」のリスクを感じたのがきっかけ。現在は総資産の5%程度をゴールドETFで保有している。株が下がる局面でゴールドが上がる動きを実際に経験し、分散投資の意味を体感した。
今すぐできる3つのアクション
情報を「知っている」だけでは資産は増えない。大事なのは今日一つでも行動を起こすことだ。
- 現状把握：マネーフォワードMEなどで今月の収支を数字で把握する（5分でできる）。
- 優先順位の決定：生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分）が確保できているか確認する。
- 自動化の設定：証券口座の自動積立を設定し、「忘れていても増える仕組み」を作る。
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