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株が下がるとき、円安が進むとき、世界で有事が起きるとき——そういう局面で強いのが金（ゴールド）です。「金は古い」と思っている20代もいるかもしれませんが、世界の機関投資家は今もゴールドをポートフォリオに組み込んでいます。
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この記事では、金投資の仕組み・メリット・デメリット・20代に合った買い方を解説します。
金（ゴールド）投資が注目される理由
金には以下の特性があります。
- インフレに強い：物価が上がると金の価格も上がる傾向がある
- 円安に強い：金はドル建てのため、円安になると円換算の価値が上がる
- 有事に強い：戦争・金融危機などのリスクオフ局面で買われる「安全資産」
- 無限に増えない：埋蔵量に限りがあり希少性が高い
2020年代に入り日本円が急激に安くなる中、円建てでの金価格は大幅に上昇しています。「円の価値が下がるリスク」に備える手段として、ゴールドへの注目が高まっています。
金投資のメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| インフレ・円安ヘッジになる | 配当・利息がゼロ |
| 株と逆相関になることがある | 長期リターンは株より低い傾向 |
| 実物資産で信用リスクがない | 保管コスト・手数料がかかる |
| 世界中で価値が認められている | 価格変動リスクはある |
最大のデメリットは「金それ自体は何も生み出さない」点です。株は企業が利益を生んで株価が上がりますが、金は保有しているだけでは増えません。あくまで「リスクヘッジ」としての位置づけが正解です。
20代におすすめの金投資の方法3つ
方法① 金ETF（証券口座で手軽に買う）
最も手軽なのが金ETFです。SBI証券・楽天証券などで株と同じように売買できます。
- SPDR ゴールド・シェア（GLD）：世界最大の金ETF、ドル建て
- iシェアーズ ゴールドトラスト（IAU）：GLDより低コスト
- 純金上場信託（1540）：東証上場の円建て金ETF、NISAの成長投資枠対応
方法② 金の投資信託（積立で少額から）
毎月自動積立したい人には金の投資信託がおすすめです。
- ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）：円安リスクを抑えたい人向け
- 三菱UFJ 純金ファンド（ファインゴールド）：国内最大級の金投資信託
方法③ 純金積立（毎月少額からコツコツ）
田中貴金属・三菱マテリアルなどの純金積立サービスなら、月1,000円〜の少額から実物の金を積み立てられます。手数料は高めですが、現物資産として保有できる安心感があります。
ポートフォリオへの組み込み比率
金はあくまでヘッジ資産のため、ポートフォリオ全体の5〜10%が目安です。
- 全世界株式（オルカン）：70〜75%
- J-REIT ETF：10〜15%
- 金ETF：5〜10%
- 現金：5〜10%
メインはあくまで株式インデックスで、金は「保険」として少量持つのが20代の最適解です。
まとめ
金投資は「儲けるため」ではなく「守るため」の資産です。インフレ・円安・有事リスクに備えるヘッジとして、ポートフォリオの5〜10%に組み込むのが20代の合理的な選択です。
まず株式インデックス投資を軸にしてから、余力ができたら金を加える順番がおすすめです。資産運用全体の戦略は20代の資産運用ロードマップをご覧ください。
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金（ゴールド）のデメリット・リスク
デメリット① 配当・利息がゼロ
金は保有しているだけでは配当金や利息が発生しません。株式のように配当収入を期待できないため、値上がり益（キャピタルゲイン）のみが収益源です。長期的なリターンも株式より低い傾向があります。
デメリット② 保管コストがかかる
金地金や金貨を現物で保有する場合、盗難リスクと保管費用が発生します。ETFや純金積立なら現物保管の手間は不要ですが、信託報酬・管理手数料がかかります。
20代が金投資を始める具体的な方法
| 方法 | 最低投資額 | 特徴 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| 金ETF（国内） | 数千円〜 | 証券口座で株と同じように売買。NISA（成長投資枠）対応 | ★★★★★ |
| 純金積立 | 1,000円/月〜 | 毎月自動積立。田中貴金属・三菱マテリアルなど | ★★★★ |
| 金地金（現物） | 数万円〜 | 現物を手元に置ける。保管・盗難リスクあり | ★★ |
| 金鉱株・ファンド | 数千円〜 | 金採掘会社の株。金価格以上に動くことも | ★★★ |
20代の初心者には金ETFがおすすめです。証券口座（SBI証券・楽天証券）で株と同じように購入でき、NISAの成長投資枠も使えます。「1570 NEXT FUNDS 金価格連動型上場投信」などが代表的です。
ポートフォリオに占める金の割合はどのくらいが適切？
一般的に推奨される金の配分比率はポートフォリオ全体の5〜10%程度です。
| 資産総額 | 金の配分5%の場合 | 金の配分10%の場合 |
|---|---|---|
| 100万円 | 5万円 | 10万円 |
| 500万円 | 25万円 | 50万円 |
| 1,000万円 | 50万円 | 100万円 |
20代で資産形成の初期段階であれば、まずは株式（全世界株式インデックス）を中心に積み立て、資産が増えてきたら金を5〜10%加えるのが現実的な順序です。
よくある質問
Q. 金はNISAで買えますか？
A. 金ETFならNISAの成長投資枠で購入できます。純金積立や金地金はNISAの対象外です。NISAで買えれば売却益が非課税になるためメリットが大きいです。
Q. 今の金価格は高すぎませんか？
A. 2020年代に入り円安・インフレの影響で円建ての金価格は過去最高水準を更新しています。「高値掴み」が心配な人は一括購入ではなく毎月少額の積立（ドルコスト平均法）で始めると価格変動リスクを分散できます。
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📝 れんの実体験メモ
正直に言うと、経営優先で個人の資産運用はほとんど手が回っていない。ただ制度・データとして押さえておきたいのは、金（ゴールド）は配当・利子はゼロなので値上がり益のみが狙いになる「保険」的な資産だという点。円安・株安局面でのカバー役として、総資産の5%程度を上限に組み入れ、定期的にリバランスするのがセオリーだ。
今すぐできる3つのアクション
情報は「知っている」だけでは意味がない。今日中に一つでも動こう。
- ゴールドETFの確認：東証に上場するゴールドETF（例：純金上場信託1540）をNISA成長投資枠で購入できるか証券会社で確認する
- 配分比率の決定：一般的には総資産の5〜10%程度が目安。株・債券・金の3資産分散を検討する
- 購入方法の選択：ETF（証券会社）・金積立（田中貴金属等）・ゴールドファンドの3つから自分に合うものを選ぶ
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※本記事は情報提供を目的としており、投資・税務・法律等の専門的なアドバイスを行うものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資・資産運用の判断はご自身の責任でお願いします。不安な場合は税理士・ファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。
