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お金の勉強、何から始めればいい？
「投資したい」「節税したい」「お金を増やしたい」と思っても、何を勉強すればいいかわからないという人は多い。書店に行けばお金の本が溢れているし、YouTubeやSNSでも情報過多で何が正しいのかわからなくなる。
僕も起業してから「お金の仕組みを知らないことがこんなにリスクになるのか」と痛感して、体系的に勉強した。この記事では、20代がお金を学ぶための正しい順番と具体的な方法をまとめる。
お金の勉強をする順番
STEP1：家計管理・貯金の基本を理解する
投資の前に、まず「収支の把握」と「先取り貯蓄」の仕組みを作ることが最優先。いくら投資の知識を身につけても、毎月赤字なら意味がない。家計簿アプリ（マネーフォワードMEなど）を使って収支を見える化することから始める。
STEP2：保険・税金の基本を知る
社会保険・健康保険・年金・確定申告の仕組みを理解する。特に「税金は知っている人が得をする仕組み」なので、基礎知識があるだけで手取りが変わる。ふるさと納税・医療費控除・生命保険料控除など、使えるものを使えているかを確認しよう。
STEP3：投資の基本（インデックス投資・新NISA）を学ぶ
家計が安定したら投資の基礎を学ぶ。最初は「インデックス投資とは何か」「新NISAの仕組み」から始め、複利・分散投資・長期投資の原則を理解する。難しい個別株分析より先に、シンプルなインデックス投資の仕組みを理解することが重要。
STEP4：経営・副業の知識（経費・節税・会計）
フリーランス・副業をしている人は、確定申告・経費計上・青色申告の知識が必要になる。経営者なら法人税・役員報酬・社会保険の最適設計も学ぶ。
勉強に使えるリソース
①本（最初はこれ一択）
お金の勉強は体系的な本が一番効率がいい。SNSやYouTubeは情報が断片的になりやすいが、良書は論理的な順序で知識を積み上げられる。初心者向けのおすすめは：
- 「お金は寝かせて増やしなさい」（水瀬ケンイチ著）：インデックス投資の入門書として定番
- 「ジェイソン流お金の増やし方」（厚切りジェイソン著）：NISA・投資の考え方がシンプルにまとまっている
- 「金持ち父さん貧乏父さん」（ロバート・キヨサキ著）：お金の哲学・資産と負債の考え方が根本から変わる
②YouTube・SNS（情報収集に使う）
本で基礎を作った後、最新情報や具体的な事例をYouTubeやSNSで補完するのが効率的。ただし、情報発信者の利益相反（アフィリエイト・広告収入目的）には注意が必要。一次情報（金融庁・国税庁・各証券会社の公式サイト）も合わせて確認する習慣をつける。
③証券会社の無料セミナー・マネーセミナー
楽天証券・SBI証券などが定期的に無料のオンラインセミナーを開催している。ファイナンシャルプランナー（FP）が講師のセミナーは信頼性が高く、具体的な数値シミュレーションも学べる。
④FP（ファイナンシャルプランナー）への相談
お金全般の相談ができる専門家。「FP無料相談」はほぼどこでも受けられるが、保険会社・銀行系FPは自社商品を売ることが目的のケースがあるため、独立系FPへの有料相談のほうが中立的なアドバイスが得られる。
勉強を「行動」につなげる3つのコツ
- 学んだことをすぐに小さく実践する：本を読んだらその日のうちにNISA口座を開設する、家計アプリを入れる、など行動まで完結させる
- 情報に振り回されない「軸」を持つ：「長期・分散・低コスト」のインデックス投資が基本。短期間で大きく儲けようとしない
- 同じ悩みを持つ人と話す環境を作る：投資仲間・経営者仲間など、お金の話ができるコミュニティに参加すると学びが加速する
れんが実際にやってきた勉強法
僕は起業してから「お金の知識がない経営者は搾取される」という危機感を持ち、投資・税金・会計の本を年間10〜20冊読むようにした。読んだら即行動がルールで、本を読んだ翌日にはNISAを設定し、freeeを導入し、税理士に相談した。知識だけ増えても使わないと意味がない。
まとめ
- お金の勉強は「家計管理→保険・税金→投資→経営・副業」の順番が効率的
- まずは本1冊で体系的に学び、その後SNS・YouTubeで情報を補完する
- 独立系FPへの有料相談は自分の状況に合わせたアドバイスが得られる
- 学んだことはすぐ行動に移す。知識と行動がセットで初めて意味がある
- 「長期・分散・低コスト」の原則さえ押さえれば、複雑な投資手法は不要
【免責事項】
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・サービスへの加入や購入を推奨するものではありません。掲載情報は執筆時点のものであり、最新情報は各公式サイトをご確認ください。
📌【投資に関する免責事項】
本記事で紹介している投資・資産運用に関する情報は、あくまでも筆者の個人的な見解・体験に基づくものです。投資には元本割れのリスクがあり、将来の運用成果を保証するものではありません。最終的な投資判断はご自身の責任でおこなってください。
お金の勉強ロードマップ：この順番で学べば迷わない
- 家計管理の基本：収入・支出を把握してお金の流れを見える化する。マネーフォワード MEを使えば口座連携で自動化できる
- 貯蓄の仕組みをつくる：先取り貯蓄で毎月自動的にお金が貯まる仕組みを設定する
- 保険・固定費を見直す：不要な保険・サブスクを解約して固定費を削減。年間10〜30万円の節約も可能
- 税制優遇制度を使いこなす：ふるさと納税・iDeCo・NISAで節税しながら資産形成
- 投資を始める：NISA口座でインデックスファンドの積立投資からスタート
よくある質問（Q&A）
Q. お金の勉強はどんな本から始めればいい？
A. 初心者には「お金の大学（両@リベ大）」がおすすめです。貯める・稼ぐ・増やす・守る・使うの5つのお金の力を体系的に学べます。読了後にNISA・ふるさと納税・格安SIMに行動できる内容になっています。
Q. 勉強する時間がない場合はどうすれば？
A. 通勤・家事などの「ながら時間」を活用しましょう。Audibleなどのオーディオブックなら移動中に1冊聴けます。YouTubeのリベ大・両学長チャンネルも無料で体系的に学べるためおすすめです。
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